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AI科技打通业务协作壁垒 平安综合金融模式渐入佳境

发布时间:2019-11-08 13:07:24    浏览次数:4935

温/曾凌俊

20世纪90年代初,平安集团董事长马明哲在出国考察后首次提出在中国发展综合金融的构想。当时,综合金融在国内还是一个新事物,但在国外已经有100年的历史了。

从当时的内外环境来看,马明哲明显感受到了全面财务管理的趋势。此后,综合理财理念在平安迅速生根发芽,平安成为中国第一个吃螃蟹的人。

1998年,平安正式建立了综合金融集团的运营模式。刹那间,平安的综合金融模式已经走上了20多年的道路。新时代的新命题,尤其是第二波互联网信息技术革命的到来,给传统金融服务的创新带来了新的发展机遇,也给平安综合金融业务模式带来了新的启示。因此,客户不断变化的需求给平安综合金融带来了更多的变化和内涵。

善于利用这种情况,做得好,增加了在人工智能、区块链、云计算等金融技术方面的研发和投资,并被广泛应用于金融业务的各种流程中,给客户带来了新的便捷体验。

继年初推出“平安108金银节”后,平安借助人工智能技术,于9月9日推出了今年第二次波段营销活动“平安920”金融生活消费节。在网上销售的第一天之后,9月20日的营业额又突破了1000亿元。

金融生活消费节的热卖是平安科技使综合金融模式获得市场认可的有力证据。更重要的是,通过“一个客户、多种产品、一站式服务”的综合财务管理模式,平安不仅赋予客户需求服务和消费体验价值,还帮助自己的金融业务实现“一步一步赢”。

人工智能支持综合金融

“综合金融是当今全球金融业的发展趋势和时代发展的必然结果。我们别无选择。”马明哲解释了平安为什么要采用全面的财务管理模式,“我们唯一的选择就是适应客户需求的变化和市场的变化。无论是什么行业,一个企业只有顺应市场和客户的需求,才能生存下来,获得可持续发展的源泉和能力。"

平安从1998年开始全面开展金融服务,经历了三次升级。这三个变化也满足了市场的需求:本世纪初,平安从早期开始进行简单的交叉销售,在金融超市提供金融产品,然后为客户提供金融服务,发展传统金融,构建金融生活的生态圈;然后是科技支撑金融,科技支撑生态,生态支撑金融。

第三次迭代升级是客户多样化需求和科技发展的共同结果。也就是说,首先,通过科学技术帮助金融企业提高效率和降低成本,然后通过科学技术创造情景,保留交通和资源,形成情景+服务的生态闭环,这就是科技使生态成为可能。通过商业场景和服务、嵌入式交易以及与金融产品的关联,这就是生态金融。

此次“平安920”金融生活消费节取得了成功的开端,充分展示了平安近年来运用科技赋予综合金融权力的能力。在全面金融模式升级的过程中,平安主要依靠其三大核心技术“人工智能、区块链和云计算”来帮助公司转型。

在营销方面,本次活动介绍了人工智能的精准营销。通过人工智能游戏和在其大数据平台上对用户肖像的多维分析,挖掘用户需求,结合用户偏好为不同的用户提供不同的个性化产品组合。例如,为家庭提供“平安福安+健康保险+360医疗”等重大疾病、健康保险和便捷的综合医疗服务。对于车主,我们将提供车主信用卡+汽车保险+汽车保养加油等综合产品,为客户打造基于场景的一站式购买服务。

在服务方面,平安的“智能客服(Smart Customer Service)”利用人工智能技术,不断提升其业务筛选、风险定位、在线自助服务和航空商店五大核心能力,确保在活动销售高峰期提升用户体验,从而缓解劳动力压力。

科技的应用也催生了平安金融服务生态系统,不仅提高了平安金融服务的效率,降低了成本,还将交通和服务引入金融业,形成了场景+服务的生态闭环。利用业务场景和服务,然后嵌入交易,将财务无缝集成到交易场景中,可以为客户提供最少的服务体验。

全面的财务模式为客户提供了便利

在科技的推动下,平安的综合金融会给客户带来什么样的变化和价值?让我们举个例子。

2019年8月初,和平使者孙先生因胸痛去医院检查,但被诊断为“急性b淋巴细胞白血病”(急性白血病的一种)。这个消息对孙先生的家人来说犹如晴天霹雳。医生说,如果尽快进行积极治疗,存活率将达到60%至70%,但对于这个小家庭来说,数百万的治疗费用无疑是天文数字。

作为保险代理人,孙先生立即记起他在平安购买了保险产品和服务。通过公司的360服务,孙先生成功转入著名的北京大学医院血液科,经骨髓活检确诊为急性白血病。孙先生现有的保险涵盖平安福17和安信宝等产品,保险金额为50万元。医疗保险的健康保险金额为每年200万英镑。平安主动发起调查核实相关信息,并及时支付50万元重大疾病赔偿金。值得一提的是,孙先生投保的平安健康保险(保续版)保额为200万元。平安健康保险的总分是联系在一起的,一个特别的讨论开始了。根据保险产品的细则和疾病成本预测模型,最终决定向客户提供100万元的预补偿金额。9月3日,首付30万元,其余70万元按后续处理支付。

在这种情况下,孙项峻既购买了人寿保险的重疾病保险,也购买了健康保险的医疗保险。大病保险(Heavy disease insurance)是在诊断时进行补偿,可以弥补客户生病时的收入损失,而医疗保险则是根据实际治疗费用进行补偿,这样客户在治疗后就不再有最好的护理,两者都是有效的补充。这是平安综合理财为客户带来价值的具体体现:确保互补性、利用小投资和大担保、快速服务及时性。

事实上,这种情况仍然很多。平安综合理财不仅可以为客户提供多样化、个性化的产品,提高他们的安全属性,还可以通过链接多个子公司,快速响应客户需求,为后续服务过程提供解决方案。

“全面的财务模式创造了丰富的产品货架,为客户提供全方位的产品服务。提供多样化的金融和生活服务,满足客户需求,同时客户可以享受平安集团提供的一站式账户管理,方便快捷地通过任何一扇门在线享受各种产品和服务,借助科技打造极致便捷的客户体验。”中国平安联合首席执行官李元祥表示。

个人业务的交叉渗透率提高

综合金融模式给平安带来的个人商业价值也是显而易见的。“平安的个人业务实现了利润稳步增长,服务的个人总数、金融客户的价值贡献和互联网用户的活动,个人业务的价值不断增加。金融客户在各种产品线中的交叉渗透进一步显现。”李元祥说道。

传统金融产品的特点是客户接触频率低。在平安综合金融业务模式下,五大生态圈可以将更多用户带到平安,重叠多个场景,实现高频客户互动,提高用户粘性。通过定制产品和联合销售,将提高从用户到客户的转变和客户价值。随着平安综合金融业务模式的深化,客户间的交叉渗透程度不断提高,平均客户合同数量稳步增加。截至2019年6月30日,集团拥有1.96亿个人客户,比年初增长6.6%。上半年,新增客户909万,其中33.8%来自集团五大生态圈的互联网用户。上半年,客户340元的平均营业利润同比增长20.9%。截至2019年6月30日,客户合同的平均数量为2.58份,比年初进一步增加。

得益于个人客户数量的持续增长、平均客户合同数量的稳步增长以及产品线盈利能力的稳步增长,平安个人业务运营利润持续增长,成为平安强劲增长的内在驱动力。

综合金融模式给企业和利润结构带来了稳定,也促进了不同金融业务之间的协同作用。但最重要的是,综合融资可以让平安集团更好地了解客户的需求,并“了解”客户。

金融消费需求是多样的,同一客户有不同的金融服务需求。平安可以通过全面的财务方法交叉销售并为每个客户提供各种产品和服务。一方面可以充分满足客户的需求,另一方面可以增强客户对平安的好感。在这个过程中,平安的服务能力也得到更好的支持和支持。

近年来,随着金融+科技战略转型的推进,平安推出了更多的在线产品和服务,为客户进一步了解自己的需求提供了可能,拓宽了整合金融的边界,实现了“一客户、一账户、多产品、一站式服务”的战略目标。

中国平安表示,在综合金融战略下,随着客户规模的快速增长、客户粘性和价值提升,平安将进一步用科技改造金融产品和服务,推动客户消费体验的不断改善。

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